सुरक्षित परताव्यासाठी, बहुतेक जुने गुंतवणूकदार मुदत ठेव (Fixed Deposite) आणि डेट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक (Mutual Fund Investment) करण्यास प्राधान्य देतात. डेब्ट फंड (Debt Fund) हा एफडी नंतरचा सर्वात कमी जोखमीचा पर्याय आहे, परंतु जेव्हा लिक्विडिटी आणि नियमित गुंतवणुकीचा प्रश्न येतो तेव्हा डेब्ट म्युच्युअल फंड पुढाकार घेतात. करदात्यांनी हे लक्षात ठेवावे की 3 वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवलेल्या डेब्ट फंड गुंतवणुकीवरील अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा हा तुमच्या कर स्लॅब दराच्या अधीन आहे, तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या डेब्ट फंड गुंतवणुकीवर दीर्घकालीन भांडवली नफा 20% कर दराच्या अधीन आहे. फिक्स्ड डिपॉझिट रिटर्न्सवरील इंडेक्सेशन फायदे तुमच्या कर स्लॅब दरांच्या अधीन आहेत. आर्थिक सल्लागारांचा असा दावा आहे की जर गुंतवणूकदार उच्च आयकर ब्रॅकेटमध्ये असतील, तर डेब्ट फंड त्यांच्यासाठी मुदत ठेवींपेक्षा अधिक कर-कार्यक्षम आहेत, ते कसे ते जाणून घेऊया.
कराच्या दृष्टीने डेब्ट म्युच्युअल फंड चांगले
फिंटूचे मनीष पी हिंगर यांनी मिंटला सांगितले की, “बँकच्या मुदत ठेवी आणि डेब्ट म्युच्युअल फंड दोन्ही कमी ते मध्यम जोखीम घेणार्‍या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत, परंतु जोखीम, परतावा आणि कर आकारणीबाबत विचारपूर्वक निर्णय घेतला पाहिजे. कराच्या दृष्टीने, बँक एफडीच्या तुलनेत डेब्ट म्युच्युअल फंड अधिक कर लाभ देतात. कारण डेब्ट म्युच्युअल फंडातून मिळणाऱ्या नफ्यावर वेगळ्या पद्धतीने कर आकारला जातो आणि बँक मुदत ठेवींमधून मिळणाऱ्या व्याज उत्पन्नावर व्यक्तीच्या कर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो, तर डेब्ट म्युच्युअल फंडातून मिळणाऱ्या उत्पन्नावर अल्प मुदतीच्या आणि दीर्घ मुदतीच्या ठेवींसाठी कर आकारला जातो. डेब्ट म्युच्युअल फंड 36 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवल्यानंतर त्याची पूर्तता केली असल्यास, अशा दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर इंडेक्सेशन लाभासह 20% कर आकारला जातो. दुसरीकडे, अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा 36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवल्यास व्यक्तीच्या कर स्लॅबवर कर आकारला जातो.
आकड्यांमधून संपूर्ण गणना समजून घ्या
समजा जर तुम्ही डेट म्युच्युअल फंडात 1,00,000 रुपयांची गुंतवणूक 4 वर्षांसाठी केली, ज्याने 8% CAGR दिला आहे, तर 4 वर्षांनंतर तुमचे गुंतवणुकीचे मूल्य सुमारे 1,36,000 रुपये होईल आणि त्यातील नफा 36,000 रुपये असेल. इंडेक्सेशनचा फायदा विचारात घेतल्यानंतर, म्हणजे महागाई समायोजन, डेब्ट म्युच्युअल फंडाच्या विक्रीवरील कर दायित्व 3,566 रुपये असेल. त्याच रकमेच्या मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणुकीच्या बाबतीत, त्याच परताव्यासाठी आणि त्याच कालावधीसाठी, गुंतवणूकदार 30% कराच्या कक्षेत आहे हे लक्षात घेऊन त्याला 10,800 रुपयांचा कर भरावा लागेल. बँक एफडी आणि डेब्ट म्युच्युअल फंडावरील कर प्रभाव 3 वर्षांपेक्षा कमी कालावधीच्या गुंतवणुकीच्या बाबतीत समान असेल. मात्र, दीर्घकालीन भांडवली नफा कर आकारणी आणि एखाद्या व्यक्तीचे कर ब्रॅकेट लक्षात घेता, उच्च कर ब्रॅकेटमधील गुंतवणूकदारांसाठी डेब्ट म्युच्युअल फंड हा एक चांगला पर्याय आहे.
या वेबसाईटवरील मजकुरात कोणताही आर्थिक किंवा व्यावसायिक सल्ला दिलेला नाही. मात्र लोकांना आर्थिक घडामोडींशी संबंधित शैक्षणिक मार्गदर्शन करण्याचा आम्ही प्रामाणिक प्रयत्न करत आहोत. आर्थिक किंवा व्यवसायिक विषयांशी संबंधित सल्ला हवा असल्यास आपण नोंदणीकृत वित्त सल्लागाराची मदत घ्यावी.
