आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड (International Mutual Fund) स्टॉक्स (Stocks), बॉण्ड्स (Bonds), कमोडिटीज (commodities) आणि परदेशातील फंड यासारख्या मालमत्तेत गुंतवणूक करतात. Axiom Financial Services चे CEO दीपक छाब्रिया म्हणतात, “प्रत्येक गुंतवणूकदाराने वैविध्य साधण्याचे ध्येय ठेवले पाहिजे कारण यामुळे जोखीम कमी होते. आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड भौगोलिक विविधता देतात. या फंडांद्वारे, गुंतवणूकदार काही जागतिक ब्रँड आणि कॉर्पोरेट्सद्वारे तयार केलेल्या संपत्तीमध्ये सहभागी होऊ शकतात जे येथे सूचीबद्ध नाहीत.” एक भारतीय गुंतवणूकदार या नात्याने, तुम्हाला आंतरराष्ट्रीय एक्सचेंजेसवर योग्य स्टॉक निवडण्याच्या त्रासातून जाण्याची गरज नाही आणि या फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची प्रक्रिया देशांतर्गत म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यासारखीच आहे. तथापि, आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड क्षेत्रात प्रवेश करताना आपण येथे काही गोष्टी विचारात घेतल्या पाहिजेत :
Table of contents [Show]
आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंडांचे एक्सपोजर
तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंडाची भर घातल्याने तुमच्या पोर्टफोलिओचे वैविध्यपूर्ण फॉर्म्युला मोडकळीस येऊ नये. तुमच्या सध्याच्या गुंतवणुकीत मालमत्ता वर्गांचे मिश्रण असेल ज्यात विविध स्तरांची जोखीम असते परंतु मालमत्ता वाटप अशा प्रकारे केले जाते की एकूण जोखीम पातळी सहन करण्या योग्य मर्यादेत राहते. तुम्ही गुंतवणुकीसाठी निवडलेल्या फंडांमुळे जोखीम वाढू नये आणि त्यामुळे तुमच्या मालमत्ता वाटपात अडथळे येऊ नयेत आणि एखाद्या विशिष्ट वर्गाशी तुमचे एक्सपोजर केंद्रित होऊ नये. छाब्रिया म्हणतात, "आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंडांचे एक्सपोजर गुंतवणूकदारांच्या जोखमीच्या क्षमतेवर आधारित एकूण इक्विटी वाटपाच्या आत असावे."
गुंतवणुकीचा क्षितीज (pick) महत्त्वाचा
आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी सर्वात योग्य असते. आंतरराष्ट्रीय फंडांमध्ये भू-राजकीय घटनांमुळे किंवा चलनातील चढउतारांमुळे अस्थिरता यासारखे धोके असतात. विविध ट्रिगर्समुळे अल्पावधीत निर्माण होणारे धोके वेळोवेळी दूर होतात याची खात्री करण्यासाठी 5 ते 7 वर्षांचा गुंतवणुकीचा क्षितीज (pick) महत्त्वाचा आहे.
चलन जोखमीचा अतिरिक्त घटक
आंतरराष्ट्रीय विविधता तुम्हाला तुमची संपत्ती वाढवण्यासाठी विनिमय दरातील चढ-उतार वापरू देते. विदेशी गुंतवणुकीमुळे रुपयाच्या घसरणीला बफर मिळू शकते कारण जेव्हा तुम्ही निवडलेल्या आंतरराष्ट्रीय बाजारातील चलनाच्या तुलनेत रुपया घसरतो, तेव्हा तुम्हाला गुंतवलेल्या चलनाच्या प्रति युनिट अधिक रुपये मिळतात आणि निव्वळ मालमत्ता मूल्य (NAV) वाढते आणि त्याउलट. छाब्रिया स्पष्ट करतात, “आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड विविधीकरणाची ऑफर देत असले तरी, चलन जोखमीचा अतिरिक्त घटक आहे हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे, काहीवेळा ते तुमच्या बाजूने काम करत नाही; उदा. जेव्हा तुमचे देशांतर्गत चलन वाढू लागते.” आंतरराष्ट्रीय फंडातील कोणत्याही गुंतवणुकीपूर्वी डॉलरच्या तुलनेत रुपयाच्या चलन पद्धतीचा विचार केला पाहिजे आणि ज्या फंडांमध्ये अनेक चलने कार्यरत आहेत, त्या चलनांचा डॉलरच्या तुलनेत रूपांतरण दर देखील विचारात घ्यावा लागेल.
फंडाचे खर्चाचे प्रमाण न्याय्य आहे का ते तपासा
आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंडांचे खर्चाचे प्रमाण देशांतर्गत म्युच्युअल फंडांपेक्षा जास्त असू शकते. फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी, फंडाच्या कामगिरीच्या तुलनेत फंडाचे खर्चाचे प्रमाण न्याय्य आहे का ते तपासा. खर्चाचे प्रमाण फंडाच्या संस्थात्मक आणि ऑपरेटिंग खर्चाचा अंतर्भाव करते आणि जास्त खर्चाचे प्रमाण दीर्घकाळात तुमच्या परताव्यात लक्षणीयरीत्या योगदान देऊ शकते.
इंडेक्स म्युच्युअल फंड (Index Mutual Fund)
नवशिक्या गुंतवणूकदार किंवा ज्यांना कमी जोखीमीची भूक आहे त्यांच्यासाठी, छाब्रिया हे व्यापक वैविध्यपूर्ण आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड (broadly diversified international mutual fund) किंवा इंडेक्स फंडांची (Index Mutual Fund) शिफारस करतात. “व्यापक वैविध्यपूर्ण आंतरराष्ट्रीय म्युच्युअल फंड (broadly diversified international mutual fund) किंवा इंडेक्स फंड हे कंट्री स्पेसिफिक किंवा थीमॅटिक फंडांपेक्षा अधिक योग्य आहेत कारण गुंतवणूकदार या योजनांच्या कामगिरीवर परिणाम करणाऱ्या प्रत्येक गोष्टीवर बारकाईने लक्ष ठेवू शकत नाहीत. कंट्री स्पेसिफिक फंड (country specific Fund) केवळ जास्त विकसित गुंतवणूकदारांसाठी आहेत कारण ते कंट्री स्पेसिफिक जोखीम, तसेच त्या देशाच्या चलन जोखीम आणि त्या प्रदेशातील कोणत्याही भू-राजकीय घटनेचा मोठा नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
