Health Insurance Policy: हेल्थ इन्शुरन्सचे महत्त्व दिवसेंदिवस वाढत आहे, ज्यामुळे इन्शुरन्समध्ये सर्वात आधी हेल्थ इन्शुरन्सवर नागरिक लक्ष देताना दिसत आहेत. करोनाच्या पहिल्या लाटेनंतर, नागरिकांमध्ये हेल्थ इन्शुरन्स काढण्याचे प्रमाण वाढले असल्याचे इन्शुरन्स कंपन्या सांगतात. मात्र हेल्थ इन्शुरन्स घेताना त्यातील फायदे समजून घेताना, त्यात कोणत्या बाबी कव्हर होत नाहीत हे पाहणेही तितकेच आवश्यक असते, अन्यथा ऐनवेळी पंचाईत होऊ शकते. हेल्थ इन्शुरन्स अर्थात आरोग्य विमा पॉलिसीची कागदपत्रे समजणे कठीण असते. यामधील अटी बर्‍यापैकी गुंतागुंतीच्या असतात.
Table of contents [Show]
उपचारांच्या नवीन पद्धती
दिवसेंदिवस उपचारांच्या पद्धती बदलत आहेत. यामध्ये तंत्रज्ञानाचा वापर वेगाने वाढत आहे. ही आणखी एक बाब आहे की या वेगामुळे विमा कंपन्या स्वत:ला बदलू शकत नाहीत. स्थापित नसलेल्या उपचारांची नवीन तंत्रे बहुतेकदा वैद्यकीय धोरणातून वगळलेली असतात. शस्त्रक्रियेचे सर्व प्रकारचे दावे येथे स्वीकारले जातात. तथापि, मात्र रोबोटिक शस्त्रक्रिया असेल तर अशी शस्त्रक्रिया धोरणाचा भाग नाही. स्टेम सेल थेरपी देखील कव्हर नाही.
विमा ब्रोकिंग फर्म सिक्योर नाऊचे सह-संस्थापक आणि एमडी कपिल मेहता यांच्या मते, काही विमा कंपन्यांचा असा विश्वास आहे की ही प्रस्थापित वैद्यकीय तंत्रे नाहीत. मात्र, त्यांच्यावर प्रयोग केले जात आहेत. यामुळेच त्यांना पॉलिसीपासून दूर ठेवण्यात आले आहे.
रुग्णालयाने बिलात खोलीचे भाडे आणि निवासी डॉक्टरांचे शुल्क वेगळे दाखवले, तर विमा कंपनी ते भरत नाही, तांत्रिकदृष्ट्या निवासी डॉक्टरांच्या शुल्काचा समावेश खोलीच्या भाड्यात करावा. त्यामुळे विमा कंपनी निवासी डॉक्टरांचे शुल्क वेगळे भरणार नाही. मात्र रुग्णालयाने वेगळे लिहून दिल्यास, विमा कंपनी भरणार नाही. तसेच एकाच दिवसात अनेक तज्ज्ञ डॉक्टरांच्या भेटी घेतल्यास किंवा एकाट डॉक्टरकडे वारंवार गेल्यास त्यांची वेगळी फी विमा कंपनी भरत नाही.
हॉस्पिटलायझेशन दरम्यान घेतलेली औषधे
बहुतांश विमा कंपन्या काही कॅन्सर औषधांना कव्हर देत नाहीत. विशेषत:, इंजेक्शनद्वारे दिली जाणारी काही औषधे कव्हर केली जाऊ शकतात. त्याच बरोबर तोंडाने घ्यायची सांगितलेली औषधे आदींना कव्हरेज दिले जात नाही.
मद्यपान, धुम्रपानामुळे झालेले आजार
जर एखाद्या व्यक्तीला दारू पिण्यामुळे किंवा जास्त धूम्रपान केल्यामुळे गंभीर आजार झाल्याचे आढळून आल्यास, विमा कंपनी कव्हरेज देत नाही. त्यासाठी रुग्णाला स्वत:च खर्च करावा लागतो.
घरगुती उपचार
अनेक विमा कंपन्या जर विमाधारकाला रुग्णालयात दाखल करता येत नसेल तर घरी उपचार कव्हर करतात. अशा प्रकरणांमध्ये, विम्याच्या रकमेच्या 10 टक्के इतकी रक्कम दिली जाते. अस्थमा आणि ब्रॉन्कायटिससारख्या आजारांच्या बाबतीत पैसे दिले जात नाहीत, जरी रुग्णाने घरगुती उपचारांचे निकष पूर्ण केले तरीही कव्हरेज दिले जात नाही.
गर्भधारणा संबंधित समस्या
सामान्यतः, वैयक्तिक आरोग्य विमा योजनांमध्ये वंध्यत्व किंवा गर्भपात यासारख्या गर्भधारणेशी संबंधित कोणत्याही गुंतागुंत आणि इतर प्रकारच्या उपचारांचा समावेश नाही. काही विमा योजनांमध्ये, त्यांच्याशी संबंधित खर्चावर काही कव्हरेज देखील उपलब्ध आहे, परंतु यासाठी काही विशिष्ट कालावधी आणि मर्यादा यासारख्या अटी असतात.
सौंदर्यवर्धक शल्यक्रिया
सामान्यतः, कॉस्मेटिक शस्त्रक्रिया आरोग्य विमा पॉलिसी अंतर्गत येत नाही. बोटॉक्स, लिपोसक्शन, इम्प्लांट यांसारख्या शस्त्रक्रिया सामान्यतः आरोग्य विमा पॉलिसींच्या अंतर्गत येत नाहीत.
आधीपासून असलेले आजार
जर आपण कोणत्याही गंभीर किंवा दीर्घकाळापर्यंत आजारपणामुळे आधीच त्रास देत असाल तर आरोग्य विमा पॉलिसी घेतल्यानंतर हा रोग सुरुवातीस कव्हर केला जात नाही.
डोळे आणि कानाच्या समस्या
आपल्याला ऐकण्यात किंवा पाहण्यात काही समस्या असल्यास, विमा कव्हर देत नाही. मात्र, एखाद्या व्यक्तीस अपघातामुळे अशी समस्या असल्यास आणि रुग्णालयात दाखल करावयाचे असल्यास, अशा परिस्थितीत, आरोग्य विमा पॉलिसी आपल्यासाठी फायदेशीर ठरू शकते.
दंत कव्हरेज
सामान्यत: दात संबंधित समस्या विमाच्या अंतर्गत कव्हर केल्या जात नाहीत. यामागचे कारण असे आहे की एखाद्या व्यक्तीला दातांच्या उपचारांसाठी रुग्णालयात दाखल करण्याची आवश्यकता नाही. त्याच वेळी, अपघातामुळे काही समस्या असल्यास, ते विमा पॉलिसीमध्ये समाविष्ट आहे.
ही सर्व माहिती गुंतवणूक तज्ज्ञ विवेक नाडकर्णी यांनी दिली आहे.
आयआरडीएने काय करणे अपेक्षित आहे
विमा पॉलिसीमध्ये समाविष्ट नसलेले आजार कमी करावेत, जेणेकरून आरोग्य विम्याची व्याप्ती वाढवता येईल.
धोरणात नवीन तंत्रज्ञानाच्या वगळण्याची यादी कमी करावी लागेल. पॉलिसीची पारिभाषिक शब्दावली प्रमाणित करावी लागेल, तशीच ती सोप्प्या भाषेत लिहिल्यास पॉलिसी घेणाऱ्याला अधिक विश्वास वाटेल, असे गुंतवणूक तज्ज्ञ विवेक नाडकर्णी म्हणाले.
