What is a mortgage loan?: तारण कर्ज हे देखील इतर कर्जासारखे आहे. घर किंवा मालमत्ता गहाण ठेवून कर्ज घेतले तर त्याला तारण कर्ज असे म्हणतात. हे कर्ज नवीन घर घेण्यासाठी किंवा बांधण्यासाठी घेतले जाते. कर्जाची रक्कम त्याच्या पात्रतेवर आणि बँकेच्या कर्ज धोरणावर अवलंबून असते. गहाण हे सामान्यतः मालमत्तेवर कर्ज म्हणूनही ओळखले जाते.
तारण प्रकार (Type of mortgage)
न्याय्य गहाण किंवा तोंडी गहाण (Equitable mortgage or oral mortgage)
या प्रकारच्या कर्जामध्ये, गृहनिर्माण वित्त कंपन्या (HFCs) मालमत्तेचे दस्तऐवज तपासतात आणि नंतर कर्ज करारावर स्वाक्षरी करून कर्ज ऑफर केले जाते. या प्रकारच्या कर्जामध्ये तारण नोंदणी करण्याची आवश्यकता नाही. हे भारतातील सामान्य लोक आहेत परंतु बहुतेक कंपन्या मालमत्तेची कागदपत्रे मागतात.
नोंदणीकृत गहाणखत (Registered mortgage)
या प्रकारच्या कर्जामध्ये, गहाणखत आवश्यक प्राधिकरणाकडे नोंदणीकृत आहे. मालमत्तेवरील शुल्काची सरकारी आकडेवारीत नोंद आहे. कर्जदार सहसा नोंदणी शुल्क देखील भरतो.
तारण कर्जाची वैशिष्ट्ये (Features of mortgage loans)
मालमत्ता मूल्याच्या 80 टक्के रक्कम कर्ज म्हणून दिली जाते. काही प्रकरणांमध्ये ही रक्कम 85-90 टक्क्यांपर्यंत पोहोचते.
परतफेडीचा कालावधी आणि व्याजदर (Repayment Period and Rate of Interest)
परतफेडीचा कालावधी म्हणजे त्याला कर्जाची मुदत म्हणून ओळखले जाते. या काळात कर्जाची परतफेड ईएमआयद्वारे केली जाते. गृहनिर्माण फायनान्स कंपन्यांकडून कर्जावर आकारले जाणारे व्याजदर हे व्याजदर म्हणून गणले जाते.
शिल्लक कमी करणे आणि डाउन पेमेंट (Reducing Balance and Down Payment)
कर्जाची शिल्लक दररोज, मासिक आणि वार्षिक घटत राहते. दरवर्षी शिल्लक कमी करण्याची पद्धत जवळजवळ संपली आहे आणि आता फक्त मासिक आधारावर शिल्लक कमी होते. गृहकर्ज मिळविण्यासाठी, कर्जदाराला विशिष्ट रक्कम भरावी लागते, ज्याला डाउन पेमेंट म्हणतात. डाउन पेमेंट 10 टक्के ते 20 टक्के असू शकते.
प्रीपेमेंट आणि शुल्क (Prepayment Fee)
जर ग्राहकाची इच्छा असेल तर तो प्रीपे करून कर्जाची परतफेड करू शकतो. प्रीपेमेंटद्वारे, ग्राहक देय तारखेपूर्वी कर्जाची परतफेड करून व्याज वाचवू शकतो. ग्राहकांना आंशिक प्रीपेमेंट किंवा पूर्ण प्रीपेमेंटचा पर्याय आहे. अनेक गृहनिर्माण वित्त कंपन्या प्रीपेमेंटवर नाममात्र दंडही आकारतात. यामध्ये गृहनिर्माण वित्त कंपन्यांद्वारे आकारले जाणारे इतर सर्व शुल्क समाविष्ट आहे. कर्जाचा अर्ज भरताना हे शुल्क वसूल केले जाऊ शकते. यामध्ये प्रशासन शुल्क, पडताळणी शुल्क, कायदेशीर शुल्क, तांत्रिक शुल्क इत्यादींचा समावेश आहे.
कर्जाची परतफेड (Repayment of loan)
कर्जदाराला कर्जाच्या कालावधीत मासिक EMI भरावे लागते. या ईएमआयमध्ये व्याज आणि मुद्दल परतफेड समाविष्ट आहे. सुरुवातीच्या काही वर्षांत, EMI च्या तुलनेत व्याजाचा भाग जास्त असतो आणि नंतर EMI मूळ रक्कम वाढवतो.
