तुमच्यासाठी योग्य सेवानिवृत्ती निधी कोणता आहे, तुम्ही तेथे कसे पोहोचाल हे आपण पाहणार आहोत. आपण उदाहरण म्हणून 1 दशलक्ष रूपये विचारात घेवू. आता ही रक्कम बरोबर आहे की नाही हे ठरवण्यासाठी आम्ही तुम्हाला मदत करणार आहोत.
सेवानिवृत्ती फंड कसा ठरवायचा?
आपल्यापैकी प्रत्येकाची जीवनशैली वेगळी आहे आणि गरजा भिन्न आहेत. आज मी तुम्हाला सेवानिवृत्तीचा फंड तयार करण्यासाठी कोणकोणते टप्पे आवश्यक आहेत त्याबद्दल जाणून घेणार आहोत.
निवृत्तीचे वय निश्चित करा
सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुम्ही वयाच्या कोणत्या टप्प्यावर म्हणजेच कोणत्या वर्षी निवृत्त होणार आहात, हे ठरवायला पाहिजे. त्या निवृत्तीच्या वयातून सध्याचे चालू वय वजा करा. आता तुमच्याकडे किती वर्षे शिल्लक राहिली आहेत. त्या वर्षांत तुम्हाला तुमचा सेवानिवृत्तीचा फंड तयार करायचा आहे.
किती वर्षे जगू शकतो
हे खरे आहे की आपल्यापैकी कोणीही सांगू शकत नाही की मी अमुक इतके वर्ष जगेल. पण तरीही नियोजनासाठी त्याचा एक अंदाज बांधणे आवश्यक आहे. तुमचे आई वडील, आजी आजोबा किती वर्षे जगले. तुमची सध्याची जीवनशैली आणि शारीरिक क्षमता पाहून तुम्ही त्याचा अंदाज बांधू शकता. तरीही साधारणपणे सुरक्षिततेच्या दृष्टिने तुम्ही तुमच्या निवृत्तीनंतरच्या किमान 25/30 वर्षांचा विचार केला पाहिजे.
खर्चाचा अंदाज घ्या
पहिला आणि सर्वात महत्त्वाचा प्रश्न म्हणजे तुमच्या महिन्याच्या खर्चाचा अंदाज लावा. तुमच्या सध्याच्या महिन्याच्या खर्चामध्ये तुम्हाला भविष्यात आवश्यक नसलेले खर्च जोडा किंवा वजा करा. उदाहरणार्थ, तुम्हाला UAE मध्ये राहण्याची गरज भासणार नाही आणि भारतात परत राहण्यासाठी कमी खर्च येऊ शकतो. वाढत्या वयात तुम्हाला अतिरिक्त वैद्यकीय खर्च सहन करावा लागू शकतो. त्यामुळे तुम्हाला तुमचा खर्च त्यानुसार समायोजित करावा लागेल.
अचानक उद्भवणाऱ्या खर्चांची योजना करा
या वयात अचानक उद्भवणाऱ्या खर्चांचा अंदाज लावणे महत्त्वाचे आहे. अचानक एखादा आजार उद्भवणे किंवा नोकरी गणावणे किंवा एखादी वाईट घटना घडल्यानंतर पुरेशा पैशांची आवश्यकता भासू शकते. अशा खर्चांची जर स्वतंत्रपणे तजबीज करून ठेवली तर अचानकपणे उद्भवलेल्या आर्थिक अडचणीतून मार्ग काढण्यासाठी यातून मदत होईल.
आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योजना करा
अचानकपणे उद्भवणाऱ्या परिस्थितीप्रमाणेच आर्थिक उद्दिष्ठांच्या पूर्ततेसाठी स्वतंत्रपणे नियोजन केले पाहिजे.आमच्या बहुतेक वाचकांच्या बाबतीत, मायदेशी परतणे, निवृत्त होणे किंवा स्वतःहून एखाद्यानवीन गोष्टीची सुरूुवात करणे हे एक व्यवहार्य ध्येय आहे. अशा प्रकरणांमध्ये तुमची फर्म जर हे सर्व पुरवत नसेल तर तुम्हाला ती जागा बदलण्याची किंमत, भारतातील मालमत्तेची मालकी किंवा नवीन व्यवसाय सुरू करण्यासाठी लागणारा खर्च यांचा विचार करणे आवश्यक आहे.
तुमच्या टाइमलाइनवर आधारित महागाईचा दरवाढ गृहित धरून हे खर्च त्यात जोडा. त्यातून तुम्हाला कळून येईल की, तुम्ही अंदाजित करत असलेली रक्कम खूपच अपुरी आहे. त्यामुळे वाढत्या महागाईचा विचार करता अशा गोष्टींचा विचार करणे गरजेचे आहे. उदाहरणार्थ, 10 हजार रूपयांच्या खर्चावर येत्या 20 वर्षांत 10% दराने 67,000 आसपास खर्च येईल आणि तोच खर्च 5% दराने 26,000 इतका येईल. म्हणूनच, महागाईचा दर किती ही असो. पण तुम्हाला जगण्यासाठी मात्र जास्तीच पैसे लागतील. अशावेळी नेहमी वाईटात वाईट परिस्थिती आली तर काय , असा विचार करून सर्वांत चांगला प्लॅन तयार करायचा.
20 वर्षांच्या कालावधीत प्रत्येक महिन्याला 10,000 रूपयांच्या खर्चाचा विचार करता वेगवेगळ्या महागाई दराने किती रूपयांची आवश्यकता लागू शकते हे तुम्ही खालील ग्राफ्समधून समजून घेऊ शकता.
Source: Team analysis
तुमच्या 10,000 मासिक खर्चावर 10% महागाई दर गृहित धरला तर तुम्हाला वेगवेगळ्या टप्प्यावर किती पैशांची गरज लागेल हे तुम्ही या ग्राफमधून पाहू शकता.
स्त्रोत : टीम अॅनालिसिस
सेवानिवृत्ती नियोजनाची प्रक्रिया
आपल्याला किती बचत करायची आहे हे समजून घ्या?
एकदा का तुमची एकूण तूट झाली की, तुम्हाला वार्षिक किती पैसे वाचवायचे आहेत हे शोधण्यासाठी कामाची वर्षे शिल्लक राहून आणि गुंतवणुकीतील वाढ गृहित धरून मागे काम करा? ही संख्या तुमच्या सध्याच्या कमाईशी तुलना करणे आवश्यक आहे. जर त्यांचा मोठा भाग असेल, तर तुम्हाला खालीलपैकी एक पाऊल उचलण्याची आवश्यकता आहे.
एकतर तुमचा सेवानिवृत्ती निधी आणि आवश्यक रक्कम पुन्हा काम करण्याचा विचार करा
1. तुमची सेवानिवृत्ती वाढवा
2. अधिक बचत सुरू करा
कोणत्याही वेळी तुम्हाला गुंतवणूक परतावा दर किंवा महागाई दर समायोजित करण्याचा मोह होऊ नये. पुराणमतवादी असणे केव्हाही चांगले. एकंदरीत, निवृत्ती नियोजनामध्ये तुमची सद्यस्थिती जाणून घेणे, भविष्यातील खर्च समजून घेणे, आकस्मिक परिस्थितीचे नियोजन करणे आणि निवृत्तीसाठी तुम्हाला किती निधी आवश्यक आहे हे जाणून घेणे आवश्यक आहे. एकदा ते पूर्ण झाल्यावर, तुमचे ध्येय गाठण्यासाठी तुम्हाला किती बचतीची आवश्यकता असेल हे ठरवण्यासाठी मागे काम करा आणि चिंतामुक्त सेवानिवृत्ती घ्या.
