सिक्युरिटी मार्केटमध्ये गुंतवणुकीसाठी म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) हे एक चांगले माध्यम आहे, जे गुंतवणूकदारांना ठराविक कालावधीत महागाई निर्देशांकानुसार परतावा मिळविण्यात मदत करते. ज्या गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचे ज्ञान नसते ते एजंट किंवा वितरकांची मदत घेतात. तर म्युच्युअल फंड बाजारातील (Mutual Fund Market) जाणकार गुंतवणूकदार येथे गुंतवणूक करण्याचा स्वतःचा निर्णय घेतात.
Table of contents [Show]
म्युच्युअल फंडाच्या दोन स्किम आहेत - रेग्युलर आणि डायरेक्ट
स्वत: गुंतवणूक करणारे गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडाची डायरेक्ट प्लॅन अंतिम करतात. डायरेक्ट प्लॅन (Direct Mutual Fund) घेण्यासाठी कोणतेही कमिशन शुल्क भरावे लागत नाही. दुसरीकडे, जे एजंट किंवा वितरकामार्फत गुंतवणूक करतात त्यांना रेग्युलर प्लॅन (Regular Mutual Fund) घ्यावा लागतो. डायरेक्ट प्लॅनच्या तुलनेत यात जास्त एक्स्पेन्स रेशिओ आहे. मात्र, दोन्ही प्लॅनचा पोर्टफोलिओ समान असतो.
म्युच्युअल फंड डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?
- एएमसी वेबसाइटद्वारे - गुंतवणूकदार 'डायरेक्ट प्लॅन' वर क्लिक करून अर्ज प्रक्रिया पूर्ण करू शकतात.
- आरटीए वेबसाइट किंवा इतर डायरेक्ट प्लॅटफॉर्म - म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट सीएएमएस आणि कार्वी म्युच्युअल फंडांच्या डायरेक्ट स्किम्समध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म देतात. याशिवाय गुंतवणूकदारांना एमएफ युटिलिटीजद्वारे (MF Utilities) डायरेक्ट स्किम्समध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय देखील मिळतो.
- प्रत्यक्ष फॉर्म - प्रत्यक्ष अर्जाच्या बाबतीत, जेथे ब्रोकर/वितरक कोड टाकण्यासाठी जागा आहे, गुंतवणूकदाराला 'डायरेक्ट' हा शब्द लिहावा लागेल की तो/ती डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय निवडत आहे.
रेग्युलर योजनेवरून डायरेक्ट योजनेवर कसे स्विच करावे?
डायरेक्ट म्युच्युअल फंड प्लॅनवर स्विच करण्याचा दुसरा मार्ग म्हणजे रेग्युलर प्लॅनमधील सध्याच्या गुंतवणुकीचे त्याच योजनेच्या डायरेक्ट प्लॅनमध्ये रूपांतर करणे. यामध्ये एका योजनेतून मुक्त होणे आणि दुसऱ्या योजनेत गुंतवणूक करणे समाविष्ट आहे, ज्यासाठी कर भरावा लागेल.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना विचारात घेण्याच्या गोष्टी
- डायरेक्ट प्लॅनद्वारे म्युच्युअल फंडातील कोणत्याही गुंतवणुकीसाठी केवायसी अनिवार्य आहे.
- प्रत्येक म्युच्युअल फंड योजना डायरेक्ट आणि रेग्युलर प्लॅन ऑफर करते.
- डायरेक्ट प्लॅनची एनएव्ही रेग्युलर प्लॅनपेक्षा जास्त असते. कारण डायरेक्ट योजनेत कमिशन द्यायचे नसते.
