• 28 Nov, 2022 17:42

Insurance Mistakes You Need to Avoid: आयुर्विमा योजना घेताना 'या' चुका टाळल्यास होईल दीर्घकाळ फायदा

Life Insurance, Life Insurance Policy

Insurance Mistakes You Need to Avoid: कधीकधी तुम्ही जास्त विचार करता आणि दीर्घ काळासाठी जीवन विम्याचा निर्णय घेण्यास उशीर करता. जीवन विमा योजना (Life Insurance Plan) आर्थिक नियोजनातील महत्वाचा घटक आहे. त्यामुळे विमा पॉलिसी घेण्यापूर्वी काही बेसिक चूका टाळणे आवश्यक आहे.

ग्राहकांना आयुर्विम्याचे महत्त्व समजत असले तरी या आयुर्विमा योजना घेताना अनेकांकडून कळत नकळत सामान्य चुका होतात. जीवन विमा योजना घेताना कोणत्या चुका टाळल्या पाहिजेत, ते या लेखातून लक्षात येईल. जीवन विमा योजना (Life Insurance Plan) आर्थिक नियोजनातील महत्वाचा घटक आहे. आपल्या सर्वांना हे समजले आहे की लाईफ कव्हर घेतल्याने आपल्या अनुपस्थितीत आपल्या कुटुंबासाठी संपूर्ण आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित होते.

योजना घेण्यास विलंब (Delay In Taking A Plan)

कधीकधी तुम्ही जास्त विचार करता आणि दीर्घ काळासाठी जीवन विम्याचा निर्णय घेण्यास उशीर करता. तुम्ही जास्तीत जास्त लाभ देणाऱ्या योजना शोधत राहता. सर्वोत्तम योजना जाणून घेण्यासाठी वेळ काढणे चुकीचे नाही, परंतु निर्णय न घेता त्यास उशीर करणे हिताचे ठरत नाही. लक्षात ठेवा की जीवन विमा योजना घेण्याचा निर्णय हा आपल्या कुटुंबाला कोणत्याही आणिबाणीच्या काळात आधार देणारा ठरेल. तुम्ही सध्या कमवत असाल तर आयुर्विमा योजना घेण्यास विलंब करू नका.

अयोग्य किंवा अपूर्ण माहिती देणे (Incomplete Disclosure Of Information)

पॉलिसी घेताना आपण सादर केलेल्या माहितीनुसार जीवन विम्यासह कव्हर करण्यासाठी प्रीमियम निश्चित केला जातो. साधारणतः वय, व्यवसाय, कौटुंबिक इतिहास, पूर्वापार आजार, अपंगत्व, धूम्रपान, मद्यपान यासारख्या सवयी आदी तपशील पॉलिसी घेताना विचारला जातो. या प्रश्नांशी संबंधित आपण दिलेली उत्तरे विमा कंपनीसाठी प्रीमियम आणि मूलभूत जोखीम निश्चित करताना उपयोगी ठरतात. कोणतीही चुकीची माहिती देणे किंवा वस्तुस्थितीचा अपूर्ण खुलासा करणे यामुळे भविष्यातील कोणतेही दावे नाकारले जातील. यामुळे आयुर्विमा घेण्याच्या संपूर्ण उद्देशालाच हरताळ फासला जाईल. म्हणून, आपण सत्य आणि अचूक माहिती देणे आवश्यक आहे.

केवळ कंपनीच्या विम्यावर अवलंबून राहणे(Relying On Companies Insurance )

जर तुम्ही नोकरदार असाल, तर कदाचित तुमचा कंपनीच्या ग्रुप इन्शुरन्स पॉलिसीचा समावेश असेल. केवळ कंपनीच्या ग्रुप इन्शुरन्सवर अवलंबून राहणे ही मोठी चूक ठरेल आणि ती दोन कारणांसाठी टाळावी. जोपर्यंत तुम्ही पदानुक्रमाच्या उच्च पदावर नसता तोपर्यंत या धोरणांसाठी विम्याची रक्कम तुलनेने फारच कमी असते. कोणत्याही संकटाच्या वेळी किंवा आणिबाणीच्या काळात नोकरी गमावण्याची किंवा करिअर ब्रेक घेण्याची शक्यता नेहमीच असते. त्यामुळे केवळ आपल्या कंपनीच्या विम्यावर अवलंबून राहणे योग्य ठरणार नाही.

कमी रकमेची असलेली पॉलिसी घेणे (Taking A Policy With Less Sum Assured) 

लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसीसाठी आकारल्या जाणाऱ्या प्रीमियमवर परिणाम करणारा एक घटक म्हणजे विमा रक्कम जी विमा प्रदात्याने आपल्याला कव्हर करावी, अशी आपली इच्छा असते. आपण नेहमीच आपल्या खर्चांची रक्कम लक्षात घेवून त्यानुसार विम्याची रक्कम ठरवावी. आपण आपल्या वार्षिक पगाराच्या 15-20 पट विमा रक्कम घेऊ शकता. अधिक विमा रक्कम घेतल्यास तुम्हाला सध्यातरी जास्त प्रीमियम भरावा लागू शकतो, परंतु असे करताना खात्री बाळगा की तुमचे कुटुंब तुमच्या मृत्यूनंतरही कोणत्याही आणिबाणीच्या किंवा संकटाच्या काळात सुरक्षित असेल.

कमी कालावधीच्या योजना खरेदी करणे (Buying Short Term Plans) 

विमा खरेदी करताना होणारी सर्वसाधारण चूक म्हणजे कमी कालावधीसाठी प्लॅन घेणे. तुम्ही जर वय वर्ष 25 असताना एखादी पॉलिसी घेवून त्या पॉलिसीची मुदत 25 वर्षांसाठी निवडली तर वयाची 50 वर्षे पूर्ण झाल्यावर तुम्हाला टर्म प्लॅन सुरू ठेवता येणार नाही. त्यानंतर आपल्याला एक नवीन टर्म योजना सुरू करण्याची आवश्यकता असेल, जी त्या वयात सुरू करणे खूप महाग ठरू शकते. याशिवाय, लहान वयातच आरोग्याशी संबंधित आव्हानांना सामोरे जावे लागत नाही. अनेक समस्या वृद्धापकाळापासून सुरू होतात आणि म्हणूनच तुम्ही जास्त कालावधीची योजना निवडावी.

केवळ एकाच विमा प्रदात्यावर विश्वास (Faith In Only One Insurance Provider)

सार्वजनिक क्षेत्रातील विमा कंपन्यांकडून विमा योजना वगैरे घेण्याचा सल्ला देणारे लोक तुम्हाला भेटतील. ज्यात क्लेम सेटलमेंटचे प्रमाण जास्त आहे आणि जे चांगली ग्राहक सेवा प्रदान करतील अशा विमा प्रदात्याची (Insurance Provider) निवड करा. आपण कोणत्या कंपनीची निवड करायची हे ठरवताना विमा प्रदात्याच्या आर्थिक स्थिरतेचा आणि प्रतिष्ठेचा देखील विचार केला तर ते चांगले होईल. तसेच, कोणत्या योजना घ्यायच्या हे ठरवण्यापूर्वी वेगवेगळ्या योजनांच्या प्रीमियमची तुलना करा.

न समजणारी योजना घेणे (Taking A Plan That You Don’t Understand)

जीवन विमा योजना मूलत: आपण आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे. ज्याप्रमाणे सर्व करारांमध्ये अटी व शर्ती असतात अगदी त्याचप्रमाणे आयुर्विमा पॉलिसीमध्येही अनेक अटी व शर्ती आहेत. पॉलिसीच्या दस्तऐवजात तपशीलवार अटी आणि वैशिष्ट्ये असतात ज्याद्वारे विमा योजना नियंत्रित केली जाते.  

ऑनलाइन योजना घेण्याबाबत (Taking Online Plans)

जर आपण एजंटकडून विमा योजना घेण्याचा आग्रह धरणाऱ्यांपैकी एक असाल तर तुम्ही आजकाल विमा कंपन्या ऑनलाइन देत असलेल्या अनेक वैशिष्ट्यांपासून वंचित राहता. इंटरनेट आणि ई-कॉमर्समधील क्रांतीमुळे ऑनलाइन विमा खरेदी करणे खूप सोपे आणि सुरक्षित झाले आहे. आजकाल कंपन्या ऑनलाइन योजना खरेदीवरी सूट देखील देतात.