CIBIL Score & Mortgage Loans: सिबिल स्कोअर हा कर्ज आणि आर्थिक पत ठरवण्याचा एक महत्त्वाचा घटक आहे जो आपल्याला कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड (credit card) देण्याच्या वेळी बँक किंवा फायनान्स कंपनी विचारात घेते आपल्या कर्ज परतफेड करण्याच्या वर्तनाचा हा एक अंकात्मक सारांश म्हणजे सिबिल स्कोअर(CIBIL Score).
तारण कर्जासाठी सिबिल स्कोअर आवश्यक आहे का?
तुम्ही अशा लोकांना भेटले असेल ज्यांच्या कर्ज विनंत्या नाकारल्या गेल्या कारण त्यांनी खराब सिबिल स्कोअरसह कर्जासाठी अर्ज केला होता. कर्जदारांमध्ये ही एक सामान्य समस्या आहे. जेव्हा तुम्ही एखाद्या मालमत्तेवर कर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा तुमची बँक तुमच्याकडून अनेक कागदपत्रे जमा करून घेते. ज्यात तुमचे उत्पन्न आणि पत्ता पुरावा असतो. या सर्वांच्या आधारे, ते तुमचा सिबिल स्कोर निर्धारित करतात, जो प्रत्येक कर्जदाराला नियुक्त केलेला 3-अंकी क्रमांक असतो. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो ऑफ इंडियाने (Credit Information Bureau of India) मोजलेले, स्कोअर विविध घटकांवर अवलंबून असते, जसे की तुम्ही तुमचे सध्याचे EMI किती नियमितपणे भरत आहात, जर काही EMI चुकले असतील आणि तुमचा मागील क्रेडिट वापर.
बँका आणि इतर सावकार (lender)या सिबिल स्कोअरचा वापर करतात. ज्या व्यक्तीने कर्जासाठी अर्ज केला आहे तो त्याची परतफेड करू शकेल की नाही आणि EMI वर डिफॉल्ट होणार नाही हे चेक करतात. 800 वरील क्रेडिट स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो, बँका या लोकांना सर्वोत्तम डील देतात. बहुतेक कर्ज देणार्‍या संस्था 800 च्या खाली रेटिंग मानतात परंतु 650 पेक्षा जास्त स्वीकार्य आहेत, तर 650 पेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर खूप कमी मानला जातो, म्हणजेच एकंदरीत तारण कर्जासाठी सुद्धा सिबिल स्कोअर आवश्यक आहे. परंतु, त्यावर काही उपाय सुद्धा आहेत ते पुढीलप्रमाणे,
खराब सिबिल स्कोअरसह तारण कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करू शकता?
जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल तर मालमत्तेवर कर्ज हे पैसे घेण्याचा एक सुरक्षित मार्ग आहे. मालमत्तेची कागदपत्रे आधीच गहाण ठेवली असतात आणि मालमत्ता मूल्यांकनाच्या फक्त 60-70% पर्यंत कर्ज मंजूर केले जातात. हे सावकारासाठी एक प्रकारचे आश्वासन म्हणून काम करते, जे गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेला डिफॉल्ट पेमेंट्सच्या बाबतीत कर्जाच्या पुनर्प्राप्तीसाठी सुरक्षा ठेव मानते. चांगली बातमी अशी आहे की तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असला तरीही तुम्ही मालमत्तेसाठी ऑनलाइन कर्जासाठी अर्ज करण्यास पात्र होऊ शकता. लक्षात ठेवा की सुरक्षित कर्जावरील व्याजदर सामान्यतः वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदरापेक्षा कमी असतात, परंतु तुमचा क्रेडिट स्कोअर 650 च्या खाली असल्यास, ते आदर्शापेक्षा जास्त असू शकतात, कारण बहुतेक बँका (Bank) तुम्हाला धोकादायक ग्राहक मानतील.
कमी कर्जाची रक्कम, जास्त प्रक्रिया शुल्क आणि दीर्घ प्रक्रियेसाठी तयार रहा. तुम्हाला मालमत्ता कर, युटिलिटी बिले आणि उत्पन्न चॅनेलचा पुरावा आणि कर, हिस्ट्री संबंधित अतिरिक्त कागदपत्रे देखील सबमिट करण्याची आवश्यकता असू शकते. सिबिल थकबाकीदारांसाठी मालमत्तेवर कर्ज घेणे आव्हानात्मक आहे परंतु अशक्य नाही. हाय सिबिल स्कोअर असलेल्या लोकांसाठी कर्जाच्या अटी तितक्या चांगल्या नसल्या तरी, बँक किंवा वित्तीय संस्था तुम्हाला दार दाखवतील अशी शक्यता नाही. तुम्हाला धीर धरावा लागेल, अतिरिक्त प्रयत्न करावे लागतील आणि उच्च व्याजदर आणि इतर शुल्कांसाठी मानसिक आणि आर्थिकदृष्ट्या तयार राहावे लागेल.
