• 04 Oct, 2022 15:10

गृह कर्ज घेताय; कर्जाचे प्रकार आणि कोणते गृहकर्ज आहे फायदेशीर, जाणून घ्या

Home Loan

Types of Home Loan : स्वप्नातले घर सत्यात उतरवण्यासाठी माणूस आयुष्यभर कष्ट उपसतो. काहींना घर खरेदीसाठी कर्जाचा आधार घ्यावा लागतो. मग गृहकर्जासाठी धावपळ, कागपत्रांची जुळवाजुळव करावी लागते. बँकांकडून फ्लॅट खरेदी, घर बांधणी तसेच जमीन खरेदीसाठी अर्थसहाय्य केले जाते.

हक्काचे घर असावे असं प्रत्येकाला वाटते, यासाठी माणूस आयुष्यभर कष्ट उपसतो. काहींना घरासाठी कर्जाचा आधार घ्यावा लागतो. मग गृह कर्जासाठी धावपळ, कागपत्रांची जुळवाजुळव करावी लागते. बँकांचे खेटे मारण्यात बराच मनस्तापही सहन करावा लागतो. गृहकर्जाबाबत विद्यमान व भावी घराच्या मागण्यांची पूर्तता करण्यासंदर्भात अधिक योग्य निर्णय घेण्यास या  लेखातील माहिती फायदेशीर ठरु शकते. बँका किंवा वित्त संस्था गृहकर्ज आणि घर बांधणीसाठी देखील कर्ज देतात. जाणून घेऊया विविध प्रकारची गृह कर्जे आणि त्यांचे फायदे. 

जमीन खरेदी कर्ज (Land Purchase Loan)

मागील काही वर्षांत सेकंड होमची संकल्पना लोकप्रिय झाली आहे. सेकंड होमसाठी पर्यटन स्थळे, शहरांपासून हाकेच्या अंतरावरील हिल स्टेशन, समुद्र किनारे या लोकेशनला ग्राहक पसंती देत आहेत. या ठिकाणी N.A जमिनींचे प्लॉट्स खरेदी करण्याचा ट्रेंड उच्च मध्यमवर्गीय आणि श्रीमंतांमध्ये चांगलाच पॉप्युलर झाला आहे.बँका तसेच अनेक वित्तसंस्था जमीन खरेदी करण्यासाठी कर्ज देतात. जमीन खरेदी हा गुंतवणुकीचा फ्लेक्झिबल पर्याय आहे. ग्राहक पैशांची बचत करुन त्यांच्या बजेटमध्ये असेल तेव्हा घर खरेदी करू शकतात किंवा ते एखादी मालमत्ता एक दीर्घकालीन गुंतवणूक म्हणून राखून ठेवू शकतात. रिझर्व्ह बँकेने कर्ज मंजुरीबाबतचा रेश्यो वाढवल्यानंतर बहुतांश बँका जमीन खरेदीच्या एकूण खर्चाच्या 85% ते 90%  कर्ज देतात. 

घर खरेदी कर्ज (Home Purchase Loan)

गृहकर्जांच्या संदर्भात सर्वाधिक सर्वसामान्य प्रकारचे कर्ज म्हणजे नवीन किंवा आधी दुसऱ्या व्यक्तीच्या मालकीचे घर घेण्यासाठी कर्ज होय. हे कर्ज व्यापक स्वरूपात सहजसाध्य आहे आणि ते विविध स्वरूपात विविध प्रकारच्या वित्तीय संस्थांकडून दिले जाते. व्याजदर एकतर बदलणारा किंवा स्थिर असू शकतो. कर्जाचा दर हा सामान्यतः 9.30% ते 13% दरम्यान असतो. त्याचबरोबर विविध बँका एकूण रकमेच्या जवळपास 80% ते 90% टक्क्यांपर्यंत कर्ज देण्यास तयार असतात.

घर बांधणी कर्ज (Home Construction Loan)

हे कर्ज ज्या व्यक्तींना विशेषतः आधीच निश्चित असलेल्या रचनेतील घर खरेदी न करता आपल्या आवश्यकतांप्रमाणे घर बांधायचे आहे त्यांच्यासाठी तयार केलेले आहे. या स्वरूपातील कर्जाची मान्यता प्रक्रिया खूप खास आहे, कारण त्यातून भूखंडाचा खर्च आणि कर्जाची रक्कम विचारात घेतली जाते. घरबांधणी कर्जासाठी अर्ज करत असताना लक्षात ठेवण्याचा एक महत्त्वाचा म्हणजे मुद्दा भूखंडाची किंमत कर्जाच्या रकमेत समाविष्ट करण्यासाठी मालमत्ता ही एक वर्षाच्या आत खरेदी केलेली असली पाहिजे. कर्जाची रक्कम ही बांधकाम खर्चाच्या सुमारे अंदाजाद्वारे निश्चित केली जाते. रकमा एकतर एकल एकत्रित किंवा अनेक लहान लहान रकमांमध्ये दिल्या जाऊ शकतात. बँक ऑफ बरोडा, युको बँक आणि कॅनरा बँक या काही वित्तीय संस्था आहेत ज्या लोकप्रिय घरबांधणी कर्जे देतात.

कोणते गृहकर्ज सर्वात फायदेशीर आहे?

सर्वोत्तम गृहकर्जाच्या बाबतीत तुमची गरज महत्त्वाची असते. तुमच्या विशिष्ट आर्थिक गरजांना अनुसरून तयार करण्यात आलेल्या योग्य कर्ज प्रकारासाठी अर्ज करण्याच्या माध्यमातून तुम्हाला कर्ज मिळण्याची शक्यता आता वाढली आहे. कर्ज घटकांवर आरबीआयचा देखील प्रभाव आहे आणि कर्जदाता कायद्यांनुसार गृहकर्ज व्याजदर निर्धारित करतो. कर्ज-ते-मूल्य प्रमाण अधिकतम ९० टक्क्यांपर्यंत मर्यादित करणे हे एक उदाहरण आहे.या करारांमध्ये सध्याचे व्याजदर व कर्ज अटींचा देखील समावेश आहे. गृहकर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटर देखील तुम्हाला कर्जासाठी तुम्‍ही पात्र आहात की नाही हे ठरवण्यास मदत करू शकतो. तुम्हाला सर्वोत्तम गृहकर्ज पाहिजे असेल तर योग्य कर्ज प्रकार, त्याचे फायदे माहित असणे आणि सर्वोत्तम कर्जदाताशी संपर्क साधणे अत्यंत आवश्यक आहे.

व्याजदरांच्या बाबतीत फिक्स्ड-रेट व अॅडजस्टेबल-रेट असे दोन प्रकारची गृहकर्जे आहेत.

फिक्स्ड-रेट गृहकर्ज: निश्चित व्याजदरासह गृहकर्ज तुम्हाला तुमचे मासिक पेमेंट काटेकोरपणे जाणून घेण्याची सुरक्षा देते.

फ्लोटिंग-रेट गृहकर्ज: हा प्रकार व्याजदर कमी झाल्यास त्याचा लाभ देते. दुसरीकडे विद्यमान बाजारपेठ स्थितीमुळे व्याजदर वाढू शकतात.